Sprzedaż samochodu po kolizji

OC i AC a szkoda całkowita

Niestety decyzja ubezpieczyciela w Pani sytuacji jest prawidłowa. Wspomniała Pani, że przedmiotowe roszczenie zostało zgłoszone do ubezpieczenia dobrowolnego, czyli AC. Potwierdza to również zapis w informacji o zgłoszonej szkodzie. W tym zakresie warto podkreślić, że samo pojęcie tzw. szkody całkowitej jest inaczej rozumiane w zależności od tego, czy mamy do czynienia z ubezpieczeniem obowiązkowym OC, czy też ubezpieczeniem dodatkowym, dobrowolnym AC. W przypadku ubezpieczenia obowiązkowego OC szkoda całkowita jest orzekana wówczas gdy wysokość naprawy samochodu przekracza jego wartość sprzed wypadku. Ubezpieczenie OC jest bowiem ubezpieczeniem obowiązkowym tj. każdy samochód musi posiadać polisę OC. Ten rodzaj ubezpieczenia ma za cel ochronę interesów osób poszkodowanych. W tym wypadku szkodę całkowitą ustali się wówczas, gdy wartość naprawy w 100% przekracza wartość pojazdu.

Natomiast w przypadku ubezpieczenia dobrowolnego AC zasady są odmienne od tych, które wskazałam powyżej. Przede wszystkim szkoda całkowita zostanie stwierdzona wówczas, gdy koszty naprawy przekroczą procentowo ustaloną w umowie wartość samochodu. Wartość tą należy poszukiwać w tzw. Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, które determinują treść stosunku prawnego umowy ubezpieczenia. Co do zasady w praktyce ustalany jest próg 70% wartości pojazdu. Wartość wypłacana za szkodę całkowitą z AC wynosi różnicę między wartością rynkową pojazdu a pozostałościami po uszkodzonym aucie.

Licytacja samochodu po kolizji

W tym miejscu zasadne jest odwołanie się do wyroku Sądu Apelacyjnego w Gdańsku z dnia 7 marca 2022 r., sygn. akt. V ACa 752/21, zgodnie z którym „ubezpieczenie autocasco jest ubezpieczeniem dobrowolnym, a zatem strony umowy ubezpieczenia mogą w granicach wyznaczonych treścią normy wynikającej z art. 805 k.c. uzgodnić sposób obliczania wysokości odszkodowania”. W uzasadnieniu wyroku Sąd wskazał:

„Umowa ubezpieczenia autocasco jest dobrowolną umową ubezpieczenia majątkowego. Słusznie zwrócił uwagę Sąd Okręgowy, że ani z treści umowy, ani OWU AC nie wynikał po stronie pozwanego obowiązek aktywnego działania w celu zbycia pozostałości pojazdu. W umowie określono sposób obliczenia odszkodowania w przypadku szkody całkowitej z odwołaniem się do sytemu eksperckiego - nie wskazano w niej jednak, że zbycie pozostałości ma nastąpić np. za pośrednictwem portalu aukcyjnego znajdującego się w dyspozycji pozwanego. Jak już to wcześniej wskazano, powoływane wytyczne (rekomendacje) KNF z 16 grudnia 2014 r. nie miały charakteru wiążącego, wpływającego na treść obowiązków stron umowy i przede wszystkim należy je odczytywać w kontekście likwidacji szkody z OC sprawcy. Nie miało także charakteru wiążącego powoływane przez skarżącego stanowisko wyrażone przez Rzecznika Finansowego (k.128–132) w innej sprawie. W rezultacie zgodzić należał się z Sądem Okręgowym, że powód nie udowodnił, aby doznana przez niego szkoda wynosiła więcej aniżeli zasądzona kwota 57.937 zł wraz ze stosownymi odsetkami. Takim dowodem nie mogła być umowa sprzedaży pozostałości (k.49), skoro z umowy ubezpieczenia wynikało, że wyliczenia szkody, w tym pozostałości pojazdu następuje z odwołaniem się do systemów eksperckich w rozumieniu OWU AC”.

Zatem zasadne będzie, jeżeli nie ma Pani innej oferty, skorzystać z zaproponowanego trybu licytacyjnego.